Aplicación de banca móvil: características y beneficios

Aplicación de banca móvil: uno de los principales beneficiarios de la digitalización continua es la industria financiera. El presupuesto, la inversión, el comercio de criptomonedas y otras demandas de los consumidores ya están cubiertas por las soluciones fintech.

Los clientes pueden administrar sus cuentas y ejecutar transacciones de forma remota con el uso de los servicios bancarios en línea proporcionados por los bancos. Se puede abrir una cuenta con solo una visita a una ubicación bancaria. Debido a las experiencias de usuario más sólidas y los proveedores de servicios exclusivos específicos, las instituciones financieras exclusivamente digitales comienzan a superar a los bancos tradicionales.

Los consumidores pueden usar tabletas, teléfonos inteligentes e incluso relojes inteligentes para administrar sus cuentas bancarias y ejecutar transacciones. El desarrollo de una aplicación de banca en línea suele ser el siguiente paso para un banco. Debido a que la mayoría de los grandes bancos ahora ofrecen aplicaciones de banca móvil, los bancos más pequeños deben unirse. Al mismo tiempo, estamos viendo un aumento en la cantidad de negocios que priorizan los dispositivos móviles, así como asociaciones, fusiones y adquisiciones entre bancos tradicionales y nuevas empresas de tecnología financiera móvil.

La pandemia impulsó aún más la demanda de servicios bancarios remotos. Las transacciones sin efectivo y sin contacto son cada vez más populares. El número de nuevos usuarios de banca móvil aumentó en un 200 por ciento a principios de 2020.

Se espera que la industria de la banca móvil crezca a una tasa compuesta anual del 12,2 % entre 2019 y 2026, alcanzando los 1.824,7 millones de dólares. Se dice que casi un tercio de la población mundial usa aplicaciones bancarias, lo que implica que el 23% de la población aún no ha sido tocada, por lo tanto, los servicios financieros de desarrollo de aplicaciones móviles bancarias tienen un gran potencial.

Esta publicación es para usted si está pensando en desarrollar una aplicación de banca móvil para usted. Si duda de la viabilidad de tales soluciones, echemos un vistazo a las siguientes características y beneficios de las aplicaciones de banca móvil.

¿Por qué preferir una aplicación de Banca Móvil?

Cuando llegó la pandemia del coronavirus, la banca móvil ya estaba ganando terreno, pero las interrupciones y restricciones creadas por el COVID-19 la convirtieron en una necesidad.

El atractivo de la banca móvil es, por supuesto, la comodidad que brinda: dado que los consumidores llevan consigo sus teléfonos inteligentes casi a todas partes, una aplicación de banca móvil puede ayudarlos a atender una variedad de demandas financieras en cualquier momento. Funciona como un banco en su bolsillo o cartera.

La importancia de la banca móvil se amplifica en un momento en que el horario de las sucursales se ha reducido y muchos centros de llamadas bancarias ya no están abiertos las 24 horas, los 7 días de la semana.

Hay muchos beneficios de tener una aplicación móvil bancaria que verá más adelante en un artículo.

Las 5 funciones principales de la aplicación móvil bancaria

Seguridad avanzada con alerta de fraude

En estos días, nunca se puede ser demasiado cuidadoso. Cuando se trata de datos confidenciales, los usuarios quieren la mejor protección absoluta contra los piratas informáticos y el robo cibernético.

Para que el desarrollo de la aplicación bancaria tenga éxito, primero debe incluir una función de inicio de sesión seguro. Desea que el inicio de sesión en la cuenta bancaria en línea de un usuario requiera procedimientos específicos, pero no tantos como para frustrar a los clientes.

Hay una delgada línea entre ser cuidadoso y ser paranoico. Una buena aplicación bancaria garantiza que el proceso de inicio de sesión sea rápido y simple, a la vez que seguro, lo que brinda tranquilidad al usuario.

La autenticación multifactor, por ejemplo, es una tecnología muy segura, pero lleva mucho tiempo configurarla. Esta característica no es la mejor opción para una aplicación bancaria porque cualquier cosa que lleve mucho tiempo nunca es atractiva para el usuario.

La autenticación biométrica, por otro lado, verifica a las personas al examinar sus métricas físicas. Esta poderosa tecnología, entre otras cosas, puede distinguir el ritmo de escritura, la voz e incluso los gestos físicos de una persona.

Las adiciones como la identificación táctil o el reconocimiento de voz también son opciones factibles. Incluso puede incluir muchas configuraciones de seguridad para darle al consumidor una sensación de variedad. Esto le permite personalizar su aplicación de banca móvil mientras mantiene el más alto nivel de seguridad.

Otra característica importante para incluir en una aplicación bancaria son las alertas de fraude. Los desarrolladores, ingenieros y programadores de aplicaciones se están volviendo más inteligentes a medida que los estafadores y los piratas informáticos se vuelven más inteligentes.

Para evitar fraudes, los sistemas monitorean miles de transacciones cada segundo. El usuario es el primero en ser notificado de cualquier comportamiento sospechoso que se observe.

Funciones bancarias BÁSICAS

La banca CORE, o banca de intercambio en línea centralizada en tiempo real, es un sistema de back-end que maneja transacciones y actualizaciones casi al instante.

Se ofrecen todo tipo de servicios a través de múltiples canales digitales gracias a un software bancario de última generación.

El software bancario CORE se puede personalizar para especializarse en banca minorista, banca mayorista o comercio de valores. Aquí hay algunos ejemplos de capacidades bancarias CORE que están orientadas al servicio:

• Inscripción en cuentas nuevas y administración de cuentas para cuentas existentes
• Retiros y depósitos
• Gestión de préstamos
• Cálculo de la tasa de interés
• Gestión de las relaciones con los clientes (CRM)
• Se introducen nuevos productos financieros.
• Mantenimiento de registros

Pagos con código QR

Los códigos QR se están volviendo cada vez más populares en las aplicaciones móviles, lo que permite a los usuarios realizar compras rápida y fácilmente al escanear su código en un lector de código de barras.

Los principales bancos ya están integrando la tecnología de lectura de códigos QR en sus aplicaciones, aprovechando la tendencia de los códigos QR.

Los códigos QR son una excelente opción tanto para los emisores como para las empresas que buscan expandir las opciones de pago móvil de sus clientes.

Los clientes aprecian las soluciones de pago con código QR porque son fáciles de usar, convenientes y brindan mayor seguridad.

Sistemas de pago entre pares

Los pagos entre pares (también conocidos como P2P) son una tecnología en línea que permite a un usuario transferir dinero directamente desde su cuenta bancaria o tarjeta de crédito a otra persona.

La aceptación del público de las opciones de pago móvil está comenzando a explotar, según el Informe de pago digital de Jim Marous. Si la industria bancaria no quiere perder su clientela experta en tecnología, debe adaptarse a las tendencias emergentes en los pagos móviles.

Si bien los pagos P2P nunca se han tratado de ganar dinero, son una de las formas más efectivas de mantener a los usuarios interesados. Las organizaciones están aumentando su inversión en soluciones de pago para mejorar la experiencia del cliente y experimentar con nuevos métodos de pago, como los pagos entre pares (P2P).

Sus consumidores pueden usar los pagos entre pares para dar o solicitar dinero directamente entre ellos usando simplemente una aplicación. Es un método casi instantáneo (mientras que la transferencia de dinero a una cuenta bancaria puede demorar algunos días) que brinda al consumidor una sensación de independencia al eliminar la necesidad de depender de una institución más grande para ejecutar una transferencia de dinero.

PayPal dominó el mercado con esta tecnología durante más de una década, pero ahora más bancos y compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a aceptar pagos de persona a persona.

Pagos de facturas

Pagar facturas con cheque es inconveniente, requiere mucho tiempo, es costoso y es dañino para el medio ambiente. Tampoco es la opción más segura.

Los cheques se pierden o son robados en el sistema de correo. Se extravían y se entierran detrás de los documentos en el buzón del destinatario.

Usar una aplicación bancaria para pagar sus facturas también tiene muchas ventajas. Los usuarios pueden configurar ajustes automáticos de pago de facturas para que nunca pierdan un pago, además de la facilidad de pagar facturas desde cualquier lugar y en cualquier momento directamente desde su teléfono inteligente.

Pueden configurar pagos únicos o mensuales, así como alertas personalizadas por correo electrónico o SMS para informarles cuándo se les envía dinero, se produce actividad en la cuenta y más.

Los usuarios pueden pagar sobre la marcha por montos variables, como facturas de servicios públicos, cuando vence su factura.

Establecer pagos recurrentes con cuotas fijas para cosas como hipotecas y préstamos para automóviles es la mejor manera de hacerlo. Cuando vencen las facturas, el efectivo se retirará inmediatamente de la cuenta del usuario, asegurando que nunca pierda un pago.

Principales beneficios del desarrollo de aplicaciones de banca móvil

Tener acceso al banco 24*7

La banca móvil, a diferencia de una oficina bancaria, le permite acceder a su cuenta en cualquier momento, con algunas restricciones, como actualizaciones de mantenimiento planificadas e interrupciones inesperadas.

Ahorrará tiempo gracias a la comodidad de acceso. Por ejemplo, el depósito de cheques móvil, que está disponible en la mayoría de las aplicaciones bancarias, le permite depositar un cheque mientras está en movimiento o desde la comodidad de su hogar.

Los consumidores con problemas de salud relacionados con la pandemia y otras reservas sobre la banca en persona pueden beneficiarse de la banca móvil.

Sacando el máximo partido a tu dinero

Las mejores aplicaciones de banca móvil han evolucionado para hacerlo más fácil para usted administrar su dinero. Los clientes con cuentas corrientes, por ejemplo, pueden usar la aplicación Ally Bank para administrar su dinero digitalmente y maximizar su potencial de ahorro. Cuando los algoritmos de la aplicación de US Bank detectan oportunidades para ahorrar dinero o circunstancias en las que una cuenta corre el riesgo de sobregirarse, se notifica a los consumidores. Varo, un banco retador autorizado por el gobierno federal, también ofrece herramientas de ahorro automático y ApexEdge, un servicio de terceros que ayuda a los consumidores a negociar pagos de facturas reducidos.

Otra característica del desarrollo de la aplicación de banca móvil que puede ayudarlo a ahorrar dinero son las alertas de gastos.

Pago de pagarés

IOU significa ‘I Owe You’, que es un documento que reconoce la existencia de una deuda. Es sencillo pagarle a alguien que conoce mientras está conectado a su aplicación de banca móvil.

Los bancos de todo el país se han asociado con Zelle para permitirle enviar dinero a alguien en minutos a través de la aplicación móvil del banco en lugar de pagar en efectivo o con cheque.

Para enviar dinero, solo necesita las direcciones de correo electrónico o los números de teléfono de los destinatarios. Si su banco no ofrece Zelle, normalmente puede transferir dinero a la cuenta bancaria de otra persona si tiene sus números de ruta y de cuenta.

Aumento de la seguridad

Los bancos están en el negocio de salvaguardar sus activos, lo que incluye transacciones de aplicaciones móviles. Si le preocupa la seguridad de la banca móvil, hay pasos que puede seguir para aumentar las medidas de seguridad.

Para iniciar sesión en una aplicación móvil, las instituciones financieras suelen solicitar un nombre de usuario y una contraseña, así como funciones de seguridad adicionales para proteger su cuenta. Para demostrar que en realidad eres tú, la autenticación multifactor, por ejemplo, requiere al menos dos tipos de verificación. Las credenciales de la cuenta (su nombre de usuario y contraseña) son lo primero, seguidas de un mensaje de texto con un código numérico que debe ingresarse para acceder a la cuenta.

Además, algunos dispositivos móviles, y algunas aplicaciones bancarias, le permiten iniciar sesión escaneando su rostro o su huella dactilar, lo que proporciona una capa más de seguridad sin comprometer la comodidad. “La biometría podría aprovecharse mucho para la autenticación en la banca móvil”, dice Morgan de la ABA.

Para mantener alejados a los estafadores, las funciones de seguridad le permiten bloquear o desactivar de forma remota su teléfono inteligente si se pierde.

Su aplicación bancaria también puede permitirle compartir su ubicación para ayudar en la detección de fraudes de pago.

Proporcionar controles adicionales

Considere una aplicación de banca móvil como el control remoto de su dinero. La aplicación le permite depositar cheques y enviar dinero a cualquier persona en cualquier momento.

Estas restricciones se están volviendo muy avanzadas. Algunas aplicaciones bancarias, por ejemplo, te permiten activar una nueva tarjeta de crédito o débito.

No es la única forma en que los bancos permiten a los usuarios administrar sus tarjetas. Cada vez más bancos, incluidos Wells Fargo, Ally Bank, Chase y Bank of America, ofrecen aplicaciones móviles que le permiten desactivar su tarjeta de débito o crédito si se pierde o se la roban. Es una buena característica que puede hacerte sentir más seguro en caso de pánico. Tampoco es necesario llamar a un número gratuito para volver a activar su tarjeta.

Proporcionar transparencia sobre adónde van sus datos financieros

Muchas personas usan servicios como Venmo y Mint para compartir su información bancaria. Puede ser difícil recordar qué empresa tiene qué datos bancarios dependiendo de cuántas aplicaciones externas use. Como resultado, varios bancos están cambiando la forma en que se comparten los datos entre bastidores para ayudar a los clientes a comprender adónde van.

Ofreciéndote opciones personalizadas

Si está buscando un grupo de personas que compartan sus intereses, la banca móvil ofrece una selección de opciones para atender a datos demográficos específicos.

Por ejemplo, Daylight es un banco digital que se enfoca en las preocupaciones financieras que enfrentan las comunidades LGBTQ, como la disminución de las tasas de aprobación de hipotecas. Daylight también ha colaborado con Visa para desarrollar una tarjeta de débito que muestra los nombres elegidos por los titulares de las cuentas en lugar de sus nombres de nacimiento, lo que puede resultar atractivo para quienes han cambiado de género.

Preguntas frecuentes

Conclusión

La mayoría de las empresas financieras son muy conscientes de que no podrán seguir el ritmo de la competencia ni crecer a menos que desarrollen aplicaciones para bancos y otras soluciones digitales. Se ha convertido en la estrategia estándar para que los desarrolladores de aplicaciones financieras brinden servicios dirigidos a las generaciones más jóvenes.

El estado actual de la banca móvil ofrece mucho espacio para soluciones creativas. Es hora de compartir sus ideas más ambiciosas con los desarrolladores de su aplicación o con un socio de subcontratación de confianza si es una startup fintech.

Si está buscando desarrolladores de aplicaciones fintech, Logica7web debería ser una opción ideal. El desarrollo de aplicaciones bancarias o su versión móvil desde cero que ofrecemos le brinda un equipo multifuncional dedicado para hacer realidad su idea de principio a fin, así como para mantener y perfeccionar sus aplicaciones de banca web y móvil en los años venideros.

¿Es mejor crear aplicaciones bancarias para teléfonos inteligentes o desarrollar una versión web compatible con dispositivos móviles de mi opción de banca en línea? Sí, pero sólo superficialmente. A medida que comience a construirlo, notará que necesitará recrear una parte significativa de la aplicación en línea actual. El esfuerzo será comparable al de crear aplicaciones nativas». } }]}