Fintech Startup Ideas 2022 para convertirse en la próxima Unicorn Startup

Fintech Startup Ideas para 2022 para convertirse en la próxima Unicorn Startup


La revolución tecnológica y la digitalización en la industria bancaria y financiera lo ha cambiado todo por completo. La aplicación Fintech no solo ha agregado conveniencia al ecosistema, sino que también lo ha hecho más seguro, rápido y rentable. Ha ofrecido un nuevo conjunto de oportunidades además de generar un efecto significativo en otros negocios.

Si está planeando lanzar su propia startup en el sector empresarial de desarrollo de aplicaciones financieras, entonces está en el lugar correcto. Aquí hay 10 ideas de aplicaciones Fintech que pueden ayudar a hacer crecer su negocio en 2022. Hemos creado este artículo que puede ayudar a su empresa o empresa FinTech a prosperar en la industria FinTech de $ 300 mil millones. Sumerjámonos rápidamente en la profundidad de un artículo.

En el sector financiero, el mercado FinTech está creciendo más rápidamente con una CAGR de alrededor del 8,6 %.

Se estimó que el volumen de transacciones financieras realizadas a través de FinTech crecería de $ 5,47 billones en 2020 a $ 6,6 billones para fines de 2021.

Por lo tanto, si está pensando cuándo es el momento adecuado para lanzar una aplicación FinTech, la respuesta es ahora.

Aproximadamente el 90% de los usuarios de teléfonos inteligentes realizan pagos a través de sus móviles.

El grupo Ant, una de las empresas más grandes del mundo, actualmente cuenta con un patrimonio neto de más de $ 300 mil millones.

Alrededor del 23 % de los consumidores estadounidenses utilizan los servicios de una empresa FinTech, y se espera que esto crezca exponencialmente en los próximos años.

El 94% de las empresas de servicios financieros son optimistas de que FinTech impulsará el crecimiento del sector.

¿Qué es Fintech?

que es fintech

FinTech es una amalgama de ‘finanzas’ y ‘tecnología’. El objetivo de FinTech es construir, mejorar y automatizar el uso de servicios financieros para iniciar una mejor gestión financiera.

Fintech procesa con software especializado y algoritmos que utilizan Internet y servicios en la nube para conectarse con dispositivos electrónicos para habilitar los servicios financieros. Muchas aplicaciones fintech se ponen en función para proporcionar una plataforma de pago fácil para los consumidores para su negocio.

Fintech ha penetrado en varios sectores e industrias como inversión y comercio, portales de educación, banca minorista, Insurtech, comercio electrónico, etc. Fintech es la llave inteligente para que empresas, negocios y consumidores accedan a una mejor gestión de sus operaciones financieras.

Las 10 mejores ideas de inicio de Fintech en auge en 2022

ideas de inicio de finanzas

Aquí hay algunas ideas innovadoras de inicio de FinTech que se pueden convertir en negocios rentables.

monederos electrónicos

eWallets es una de las aplicaciones más famosas en la actualidad, ya que ha facilitado el pago de facturas, pagos en varias tiendas físicas o de comercio electrónico y varios otros medios en línea. Las billeteras electrónicas se utilizan en todo el mundo y están creciendo como un reguero de pólvora. En 2013, su valor rondaba los $16,650 millones, pero se prevé que el mercado de billeteras digitales alcance la increíble cantidad de $7581,910 millones. Alipay domina significativamente los mercados en el este, mientras que las cuotas de mercado en el oeste están ocupadas principalmente por Apple Pay.

PayPal se lanzó en el año 1999, que es una plataforma de transferencia de dinero en línea. PayPal estuvo entre la lista de las primeras billeteras electrónicas del mundo. Por lo tanto, el desarrollo de aplicaciones de billetera electrónica puede ser una idea de aplicación de finanzas increíble en el mundo actual. Las personas se benefician del uso de estas aplicaciones, ya que reciben ofertas, reembolsos en efectivo y cupones de regalo cuando realizan un pago con estas billeteras digitales. Aplicaciones como Apple Pay, Alipay y PayPal son ejemplos de monederos electrónicos. Cuando más personas sepan acerca de esto, no se puede negar que su gráfico tocará los cielos, y uno debería invertir en él.

Ejemplos de aplicaciones populares de billeteras electrónicas son: Cash App, Dwolla, Venmo, Zelle y Google Wallet

Aplicaciones de soluciones bancarias integrales

Las aplicaciones de soluciones bancarias integrales se desarrollan para la gestión de todas las necesidades bancarias y de inversión, como ayudar con transacciones rápidas, verificar el saldo, invertir en diferentes activos comerciales, etc.

El movimiento de banca abierta y la legislación de apoyo otorgaron a los consumidores el derecho de compartir sus datos transaccionales con cualquier tercero. Esto dio un impulso considerable a la economía API. Las IF y las FinTech obtuvieron la oportunidad de intercambiar datos de forma segura entre sí para brindar a los consumidores una imagen consolidada de sus finanzas. Para 2022, se espera que las nuevas oportunidades creadas por los estándares bancarios abiertos en el Reino Unido generen más de 7200 millones de libras esterlinas en ingresos.

El ecosistema de API que está madurando rápidamente, junto con el aumento global de las regulaciones de banca abierta, ha lanzado efectivamente la era de la banca digital. Además, ha llevado a los bancos establecidos a redoblar los esfuerzos de digitalización. A partir de 2021, más de 2,5 millones de consumidores del Reino Unido se involucraron con productos de banca abierta. Entre estos, un millón adoptó dichos productos entre enero de 2020 y agosto de 2020. Las llamadas API aumentaron de unos modestos 66,8 millones en 2018 a casi 5800 millones a finales de 2020.

Aplicaciones de pago P2P

El desarrollo de aplicaciones de pago P2P también es una idea brillante debido al auge del mercado de pagos entre pares. Las aplicaciones P2P son la nueva novia de la industria FinTech. Casi todas las startups de FinTech están considerando una, y con razón porque numerosas estadísticas lo sugieren. Las estadísticas muestran que la mayoría de los estadounidenses transfieren dinero a sus seres queridos. Se espera que el mercado P2P tenga una CAGR del 30 % entre 2020 y 2027. Esto demuestra que el mercado está disponible para las aplicaciones P2P y también se espera que la demanda aumente rápidamente.

Las aplicaciones de pago P2P han hecho que la transferencia de dinero entre los titulares de los bancos sea muy fácil, incluso si están registrados en diferentes bancos y sistemas de pago. La necesidad de intermediarios de terceros o el pago de una comisión para realizar cualquier transacción se ha reducido a un gran nivel con la ayuda de las aplicaciones de pago P2P. Las soluciones de movilidad fintech están utilizando varias tecnologías más recientes, como NFC y biometría facial y de voz, para agilizar el procesamiento de POS, mejorar la gestión de riesgos y brindar la mejor experiencia al cliente.

Ejemplos de aplicaciones P2P populares: Venmo, Google Pay, PayPal, Apple Pay y Zelle

aplicaciones de financiación colectiva

El crowdfunding está surgiendo como una increíble idea de inicio de tecnología financiera. Estas soluciones de aplicaciones financieras digitales ofrecen uno de los mejores modelos alternativos de financiamiento para emprendedores. Ellos brindan ayuda para recaudar fondos para sus empresas nuevas o existentes a través de esfuerzos colectivos de diferentes contribuyentes individuales y capitalistas de riesgo. Actualmente, hay muy pocas plataformas de crowdfunding disponibles, como Kickstarter e Indiegogo.

El concepto de crowdfunding es muy popular en regiones como EE. UU. y el Reino Unido. Según el statista, se generan $ 17.7 mil millones anualmente a través de crowdfunding. Se espera que el crowdfunding experimente un crecimiento global de $ 80 mil millones solo entre 2021 y 2022. En la actualidad, estas soluciones digitales se están apoderando del mercado y se estima que tendrán un mercado de $ 28,8 mil millones para el año 2025. Se espera que las plataformas de crowdfunding tengan un valor de $ 300 mil millones en 2030.

Lo primero que debe definir como una startup antes de crear tu plataforma de crowdfunding es el tipo de aplicación que te gustaría crear. Tiene opciones como basado en donaciones, basado en recompensas, basado en préstamos y basado en acciones. Independientemente del tipo de plataforma que elija, un plan de marketing de primer nivel definitivamente lo pondrá en el centro de atención.

Los ejemplos de algunas de las principales plataformas de financiación colectiva incluyen: Kickstarter, Indiegogo, Patreon y Crowdfunder

Intercambios de criptomonedas

Coinbase, que es una plataforma de intercambio de cifrado, también es una increíble idea de inicio de FinTech. Como startup, crear su plataforma de intercambio de criptomonedas puede ser un movimiento rentable, ya que se espera que el mercado crezca a una CAGR del 7,1 %. Las plataformas de intercambio de criptomonedas facilitan el comercio de criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, Litecoin, etc., por monedas fiduciarias.

En algunos casos, también ayudan a intercambiar criptos por otros activos. Si planea tener aplicaciones de intercambio de criptomonedas, será un intermediario entre compradores y vendedores. Según las estadísticas, Bitcoin ganó un 254 445 % entre 2012 y marzo de 2021, la capitalización total del mercado de criptomonedas es de 2,16 billones de dólares y hay más de 15 000 cajeros automáticos de Bitcoin en todo el mundo. Además, casi 70 millones de personas usan billeteras blockchain en todo el mundo y cada 2 segundos aparece una publicación en las redes sociales sobre criptomonedas.

Los usuarios tienen la oportunidad de ingresar a un mercado descentralizado intercambiando criptomonedas por activos como dinero fiduciario u otras monedas digitales. En palabras más simples, los usuarios pueden intercambiar criptomonedas por otras, obtener tokens criptográficos a cambio de dinero fiduciario e incluso comprar/vender criptomonedas. Todos estos beneficios se ofrecen junto con la máxima transparencia, menos tarifas, mejor seguridad y un procesamiento rápido. Aunque los intercambios criptográficos son súper rentables de usar, son muy costosos de construir.

Ejemplos de las principales plataformas de intercambio de criptomonedas son: Binance, Coinbase, Fundsbarter, bitFlyer y Bitfinex

Aplicación de gestión de finanzas personales

Una aplicación de gestión de finanzas personales también es una excelente FinTech idea de inicio Estas aplicaciones se están consolidando cada día más en el mercado a medida que los consumidores se vuelven más conscientes de sus ganancias y ahorros, y esto es lo que hace que la idea del desarrollo de aplicaciones de finanzas personales sea beneficiosa tanto para los inversores como para las empresas emergentes. Los usuarios pueden categorizar sus gastos e ingresos, y también pueden rastrearlos en tiempo real usando esta aplicación y comprender mejor cómo administrar las finanzas de manera eficiente.

Estas ideas de aplicaciones de finanzas personales, basadas en el libro de reglas de cómo desarrollar aplicaciones de finanzas personales efectivas, hacen que sea muy fácil para los usuarios conectar todas las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para que los datos se actualicen automáticamente junto con los recordatorios de pago. La mejor parte de estas aplicaciones de administración de finanzas personales es que muestra los datos en un formato visualmente atractivo que se suma a su conveniencia. Las nuevas aplicaciones de administración de finanzas personales son el camino a seguir para una inversión.

Estas aplicaciones ayudan a las personas a facilitar su proceso financiero y les brindan sugerencias e ideas para planificar un presupuesto. Puede vincular su cuenta bancaria con estas aplicaciones y tener sus estadísticas listas en representaciones llamativas. Hay chatbots robóticos automatizados en estas aplicaciones que pueden ayudarlo con sugerencias para sus inversiones y jubilaciones.

Ejemplos de la aplicación Popular Finance Management son: Mint, Personal Capital, Clarity Money, Prism y Spendee

Aplicaciones Blockchain – Idea de aplicación Fintech

Las aplicaciones de blockchain se están disparando en FinTech, por lo que iniciar un negocio utilizando esta tecnología también es una idea muy rentable. Para 2022, el gasto mundial en soluciones de cadena de bloques alcanzará los 11 700 millones de dólares. Se estima que el mercado global de la tecnología blockchain acumulará $20 mil millones en ingresos para 2024. Blockchain puede reducir el 30 % de los costos de infraestructura de los bancos y las empresas financieras pueden ahorrar hasta $12 mil millones al año con el uso de blockchain.

El gasto total en la integración de blockchain en el cuidado de la salud aumentará a $ 5,61 mil millones para 2025. En la actualidad, varias nuevas empresas y establecimientos de FinTech como Circle, We.trade, LAToken, PayStand y Veem dependen de esta tecnología y ofrecen una gran cantidad de opciones para sus base de usuarios objetivo. Esto incluye:

Realizar transacciones utilizando criptomonedas,

Los pagos por el transporte se realizan solo cuando reciben la información de que la carga ha llegado al puerto.

Actuar como una organización autónoma descentralizada (DAO), en la que los miembros trabajan de acuerdo con las reglas definidas programáticamente que les informan quién puede ser su miembro y cómo se realiza el intercambio de tokens o fondos.

Ejemplos de aplicaciones Blockchain son: Algorand, Gemini, Circle, Chain y Propy

Aplicaciones de préstamo de préstamo

Desarrollar una aplicación para préstamos P2P también es una increíble idea de inicio de tecnología financiera. Una solicitud de préstamo de préstamo actúa como una plataforma donde los prestamistas y los prestatarios pueden conectarse entre sí y conocer las necesidades de cada uno sin utilizar los servicios de descubrimiento de productos de ninguna institución financiera. Estas aplicaciones permiten que el prestatario establezca las tasas de préstamo máximas que puede administrar y los prestamistas negocian entre sí para ofrecer fondos a la tasa más baja.

Y así conseguir más clientes o prestatarios. Las aplicaciones de préstamo de préstamos son una de las nuevas empresas de tecnología financiera más emocionantes para invertir. Este es un lugar donde los solicitantes de préstamos y los prestamistas tienen un lugar común. Estas aplicaciones analizarán los datos del cliente, verificarán su estado crediticio, su historial de comportamiento y solo entonces lo calificarán para solicitar un préstamo.

Este proceso es muy rápido, por lo que ayuda a los prestamistas a obtener más clientes, y los clientes también pueden buscar varios inversores. Como todo el proceso se lleva a cabo en sus teléfonos inteligentes, las transacciones de dinero también siguen lo mismo. El dinero se envía mediante banca digital o pagos P2P.

Ejemplos de aplicaciones de préstamo de préstamos incluyen: Earnin, Dave, Brigit, Chime y MoneyLion.

Aplicaciones de inversión

Puede disfrutar del centro de atención en el mercado poniendo esfuerzos en el proceso de desarrollo de aplicaciones para la inversión. La gente aprecia mucho este tipo de plataformas que brindan el conocimiento de acciones, acciones, divisas y fondos. A la gente le gusta invertir en ellos de manera eficiente. Se están centrando más en las aplicaciones que pueden recopilar datos sobre la inversión a través de diferentes fuentes y les permiten calcular la valoración de los activos y acertar con su decisión.

La búsqueda de aplicaciones de inversión en Google ha crecido un 115% año tras año. Según Statista, más del 10% de las personas de todos los grupos de edad utilizaron una herramienta de inversión en línea en los últimos 12 meses y se espera que el tamaño del mercado global de comercio electrónico crezca de $ 8,7 mil millones en 2021 a $ 12,16 mil millones en 2028; esto representa un crecimiento CAGR del 5,1%. Una característica revolucionaria que tienen la mayoría de las principales aplicaciones de inversión es la que permite a los usuarios monitorear sus cuentas bancarias.

Teniendo en cuenta toda esta información, si está interesado en invertir en aplicaciones de inversión, primero debe obtener un presupuesto claro que necesitaría. Debido a que un presupuesto menor puede ser un problema en su proyecto, es posible que deba eliminar las funciones imprescindibles de su aplicación de desarrollo de aplicaciones FinTech, retrasar el plan de lanzamiento de su aplicación, etc.

Ejemplos de algunas aplicaciones de inversión que actualmente están causando sensación: Robinhood, Webull, Betterment, Acorns, Wealthfront.

Banca digital – Idea de aplicación Fintech

La banca digital es una de las ideas de aplicaciones FinTech más importantes donde puedes invertir. La banca digital es el “King-kong” de FinTech. Una gran parte de las inversiones y el uso de FinTech se pueden atribuir a la banca móvil, ya que tiene la mayor aplicabilidad entre todas las categorías de FinTech. Ha habido un cambio dramático en los últimos años y se ha descubierto que la forma en que las personas interactúan con sus bancos y disfrutan de los servicios bancarios ha cambiado.

Hoy en día, los usuarios no encuentran conveniente visitar sus bancos locales o cajeros automáticos para realizar transferencias de dinero o cualquier otro propósito. Prefieren disfrutar de las ventajas que ofrece la banca digital, como realizar transacciones, invertir, abrir cuentas, bloquear tarjetas, depósitos, etc. con solo unos pocos clics en sus dispositivos inteligentes. Estas instalaciones únicas de la banca digital la han hecho más popular y los conceptos de inversión en ideas de aplicaciones de banca digital han cobrado un gran impulso en el mercado.

En 2011, el sector solo atendía al 9% de la audiencia en línea, pero poco después de 6 años, se convirtió en parte del 69% de la audiencia en línea. La mejor parte es que es solo el comienzo y continuará llegando a un público más amplio.

Ejemplos de empresas emergentes de banca digital incluyen tecnologías Mercury, Novo, Rho, Lili, Grasshopper Bank.

¿Cuánto se necesita para desarrollar una aplicación Fintech?

costo de construir una aplicación fintech

Bueno, cada negocio opera con un objetivo diferente, por lo que no existe una aplicación de finanzas que cumpla con los requisitos de todos los negocios. Por lo tanto, no existe un precio de costo estándar para desarrollar una aplicación FinTech para su negocio. Es bastante difícil decirte el costo exacto que implicaría desarrollar una aplicación FinTech.

Pero, para ejecutar su plan de desarrollo de su aplicación, necesita tener una estimación aproximada del presupuesto y el tiempo. Por lo tanto, desarrollar una aplicación básica que pueda proporcionar una forma segura, transparente, eficiente y conveniente de transferir pagos en línea le costaría entre $ 40,000 y $ 50,000. Y la implementación de una aplicación puede demorar aproximadamente de 3 a 4 meses.

Una aplicación financiera con funcionalidad básica y una interfaz de usuario simple para una sola plataforma costará entre $30,000 y $50,000.

Sin embargo, desarrollar una solución avanzada con más funcionalidades y tecnologías modernas costará entre $50,000 y $65,000.

Aplicación Fintech básica$30,000 y $50,000
Aplicación Fintech promedio$50,000 y $80,000
Aplicación Fintech compleja$80,000 +

Estas son estimaciones aproximadas que pueden variar mucho en función de varios aspectos, como las características integradas, la funcionalidad de la plataforma, la integración de la API, la complejidad de una aplicación, los cargos por hora de los desarrolladores, el equipo de desarrollo, la ubicación de la empresa y más.

Preguntas frecuentes sobre ideas de aplicaciones Fintech

¿Cuáles son los mejores lenguajes de programación para construir una aplicación fintech?

Python, C++, Java, C#, C y Ruby son algunos de los mejores lenguajes de programación a tener en cuenta para el desarrollo de aplicaciones financieras.

¿Qué tecnologías están revolucionando la industria fintech?

Blockchain, Automatización Robótica de Procesos (RPA), Realidad Aumentada (AR), Seguridad Prescriptiva, Inteligencia Artificial (IA) y Computación Cuántica son algunas de las tecnologías que revolucionan el espacio fintech.

¿Cómo ganan dinero las aplicaciones fintech?

Algunas de las estrategias de monetización de aplicaciones fintech en las que se están enfocando los emprendedores son la publicidad y las referencias en la aplicación, las colaboraciones comerciales, las suscripciones y la introducción de API como producto.

En conclusión

El mercado mundial de FinTech está en auge en la actualidad y seguirá creciendo en los próximos años. Se espera que para fines del año 2022 alcance un valor de $ 309,98 mil millones. La adopción de tecnología en el sector financiero ofrece varias ventajas y la mejor es que brindan acceso a servicios financieros por miles de millones de usuarios.

Ahora que conoces las mejores ideas de startups de FinTech para trabajar, estamos seguros de que también tienes algunas ideas en mente. Sin embargo, solo tener una gran idea de inicio no es suficiente para un inicio exitoso. Es de vital importancia tener la empresa de desarrollo de aplicaciones FinTech adecuada como su socio con el modelo de negocio adecuado.

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